การเตรียมการของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก

เนื่องด้วย Virtual Bank มีสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในไทย ตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงิน จึงถือเป็นสถาบันการเงิน (สง.) ที่อยู่ภายใต้ความคุ้มครองตามพระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครอง
เงินฝาก พ.ศ. 2551 และมีหน้าที่ผูกพันที่จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายต่อสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) ในฐานะหน่วยงานที่มีพันธกิจหลักในการคุ้มครองเงินฝากใน สง. เสริมสร้างความมั่นคงและเสถียรภาพของระบบ สง. และดำเนินการกับ สง. ที่ถูกควบคุมตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจ สง. และชำระบัญชี สง. ที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต อีกทั้งยังเป็นหนึ่งในหน่วยงานภายใต้เครือข่ายความมั่นคงทางการเงิน (Financial Safety Net) ด้วย

ทั้งนี้ หน้าที่ผูกพันของ Virtual Bank ที่มีต่อ สคฝ. ซึ่งจำเป็นต้องเตรียมการให้พร้อมก่อนที่จะเปิดดำเนินการ อาทิ

1.       การจัดทำชุดข้อมูลรายผู้ฝากเงินและยื่นรายงานข้อมูลรายผู้ฝากเงินผ่านช่องทาง / ระบบงานที่ สคฝ. กำหนด

2.       การนำส่งเงินเข้ากองทุนคุ้มครองเงินฝากตามที่กฎหมายกำหนด

3.       การจัดทำและนำส่งรายงานเงินนำส่ง และรายงานข้อมูลฐานในการคำนวณเงินนำส่งรายวันผ่านช่องทาง / ระบบงานที่ สคฝ. กำหนด

4.       การนำส่งรายงานของผู้สอบบัญชี และงบการเงินที่ผู้สอบบัญชีรับรองผ่านช่องทาง / ระบบงานที่ สคฝ. กำหนด

5.       การใช้ข้อความ เครื่องหมาย หรือสัญลักษณ์ เพื่อแสดงให้ลูกค้าและประชาชนได้ทราบว่า เงินฝากของ Virtual Bank ได้รับการคุ้มครองจาก สคฝ.

เพื่อให้บรรลุหน้าที่ผูกพันดังกล่าว Virtual Bank จะต้องมีการเตรียมความพร้อมในส่วนที่เกี่ยวข้อง ดังนี้

1.       ศึกษาพระราชบัญญัติ ประกาศ ข้อบังคับ คำสั่ง นโยบาย หลักเกณฑ์ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่ง Virtual Bank จะต้องเตรียมความพร้อมในการรองรับการปฏิบัติงานตามระเบียบข้อบังคับต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานของ สคฝ.

2.       เตรียมการด้านกระบวนการ ระบบงาน และบุคลากรภายใน Virtual Bank ให้รองรับการดำเนินการ ดังนี้

2.1      การจัดทำชุดข้อมูลรายผู้ฝากเงินและยื่นรายงานข้อมูลรายผู้ฝากเงิน

2.2      การนำส่งเงินเข้ากองทุนคุ้มครองเงินฝากตามที่กฎหมายกำหนด

2.3      การจัดทำและนำส่งรายงานเงินนำส่ง และรายงานข้อมูลฐานในการคำนวณเงินนำส่งรายวัน

2.4      การนำส่งรายงานของผู้สอบบัญชี และงบการเงินที่ผู้สอบบัญชีรับรอง

2.5      การใช้ข้อความ เครื่องหมาย หรือสัญลักษณ์ เพื่อแสดงให้ลูกค้าและประชาชนได้ทราบว่าเงินฝากของ Virtual Bank ได้รับการคุ้มครองจาก สคฝ.

โดย Virtual Bank จะต้องทำการทดสอบและเชื่อมต่อระบบงานที่เกี่ยวข้องให้แล้วเสร็จ รวมถึงเตรียมความพร้อมในการจัดทำและนำส่งรายงานตามที่ สคฝ. กำหนด ให้เรียบร้อยครบถ้วนก่อนเปิดดำเนินการ

อนึ่ง ในส่วนของ สคฝ. เอง ได้เล็งเห็นถึงความสำคัญของการจัดตั้ง Virtual Bank และบทบาทของ Virtual Bank ที่มีต่อระบบ สง. จึงได้มีการพิจารณาทบทวนขอบเขตงานซึ่งต้องเตรียมความพร้อมเป็นการภายใน สรุปดังนี้